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大額存單質押擺賬

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大額存單出臺背景

可轉讓存單最早產生于20世紀60年代的美國。由于美國政府對銀行支付的存款利率規定上限;上限往往低于市場利率水平。為了吸引客戶,商業銀行推出可轉讓大額存單。大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的記賬式大額存款憑證。購買存單的客戶隨時可以將存單在市場上出售變現。這樣,客戶能夠以實際上的短期存款取得按長期存款利率計算的利息收入。
從國際經驗看,不少國家在存款利率市場化的過程中,都曾以發行大額存單作為推進改革的重要手段。從我國的情況看,近年來隨著利率市場化改革的加快推進,除存款外的利率管制已全面放開,存款利率浮動區間上限已擴大到基準利率的1.5倍,金融機構自主定價能力顯著提升,分層有序、差異化競爭的存款定價格局基本形成,同時,同業存單市場的快速發展也為推出面向企業和個人的大額存單奠定了堅實基礎。當前,推出大額存單的條件和時機已經成熟。
大額存單的推出,有利于有序擴大負債產品市場化定價范圍,健全市場化利率形成機制;也有利于進一步鍛煉金融機構的自主定價能力,培育企業、個人等零售市場參與者的市場化定價理念,為繼續推進存款利率市場化進行有益探索并積累寶貴經驗。同時,通過規范化、市場化的大額存單逐步替代理財等高利率負債產品,對于促進降低社會融資成本也具有積極意義。鑒于此,中國人民銀行決定于2015年6月15日推出大額存單產品,并制定了《大額存單管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。


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