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銀行資金證明

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你遇到哪些事情是需要資金證明?

凡是在英國用現金買過房屋的人都知道,現金買房必須提供資金證明,也就是說當事人必須拿出足夠的證據來證明自己的現金是來路清白的,不是黑錢。

你遇到哪些事情是需要資金證明?(圖1)

什么是黑錢?  

說到黑錢,好多人都會想到殺人越貨,販賣毒品所得來的錢財。這當然是對的,不過并不全面。  

法律上對于黑錢的定義比我們平常所說的要寬廣很多,那就是一切非法活動所得來的錢財都是屬于黑錢。  

比如說一個人經營生意,沒有按照法律規定繳納所得稅或者增值稅,他所得來的錢財就是黑錢。  

再比如按照現在的法律,非法打工已經被政客上升到了犯罪的地步,非法打工的工資收入也成了黑錢。根據保守黨不久前出臺的政策,移民官員和警察有權對這些收入進行沒收的。  

哪怕一個人有身份能夠合法工作的話,如果他沒有根據自己的收入繳納個人所得稅,他的收入也是非法的,也是屬于黑錢的。  

當然了,環境不同,人們對黑錢的理解也是不同的。比如在中國大陸的廣大農村,個稅申報制度并不完善,一般的個體企業都不進行年度申報的。  

按照英國的標準,他們的收入自然是非法的,然而在中國大陸,恐怕很少會有人把這樣的收入和黑錢聯系在一起。  

資金來源證明,到底要證明什么?  

現金買房如何證明資金來源問題,對好多人都是頭疼的事情。  

麗莎律師行在處理房產買賣的過程中,經常遇到的情況是:A在英國買房,B借錢給A,然后A就拿出B所寫的借據當作資金證明。  

這其實是不對的,因為這張借據最多只能說明錢款從B的手里轉到了A的手中。  

這并沒有證明這筆錢款的最初來源是什么,也就是B是如何掙到這筆錢的。這才是問題的根本。  

資金證明就是要證明錢的最初來源在哪里,也就是說這筆錢是B的工資收入所得、賣房所得還是遺產繼承所得,然后根據具體情況出具工資單、公司證明、房產交易記錄或者遺囑和律師公證等文件。  

只要錢的來源能夠證明是清白的了,至于錢從B的手里,流到了A的手里,甚至是又流到了C的手里則不是很難證明了。  

英國哪些機構或者公司承擔著反洗錢的警察角色?  

買房需要證明資金來源,自然是為了防止當事人利用買房來達到洗錢的目的。  

我們都知道所謂的洗錢活動是指當事人用非法得來的錢財,用來購買或者轉換成合法的錢財。  

比如說一個人在英國種大麻非法獲得很多現金,然后把這些現金分別存入不同人的銀行賬戶,然后讓這些賬戶的持有人在中國把等額的現金轉入自己指定的銀行賬戶。  

因為那些人國內的錢是合法得來的,這個人就成功地把自己犯罪所得的錢轉換成了合法的錢財,而那些賬戶的持有人也就在不知不覺中參與了一起洗錢的活動。  

當然了,在涉及到恐怖主義活動時,無論錢財的來源是否合法(比如說一個人的合法工資),只要是用來支持這類活動的,都屬于反洗錢法打擊的范圍。  

為了打擊犯罪和恐怖主義活動,英國的反洗錢法在世界上可以說是非常嚴厲的。按照法律規定,下面的機構,公司或者個人都承擔著反洗錢的責任和義務:  

?專業公司包括律師行和會計行  

?金融機構包括銀行,信貸公司,抵押公司,換匯公司等  

?房產中介  

?高價值經營者包括珠寶店,古董店等經常收取高額現金的公司和生意  

這些機構,公司或者個人必須獲得本專業行業的監管(比如律師管理局SRA)或者向海關稅務總局(HMRC)登記注冊才可以正常經營,同時需要定期對自己的員工進行培訓,設立反洗錢管理機制,一旦發現涉及洗錢嫌疑時,必須立刻向有關當局通報。  

現金買房,您會遇到哪些麻煩的鬼門關?  

華人,特別是來自中國大陸的華人,也許是世界上最勇敢的購房者了,因為他們在購房的過程中所經歷的曲折和困難是任何其他人都無法相比的。  

由于中國嚴厲的外匯管制政策,這些購房者想把資金匯出中國大陸前必須要經過兩道關卡:  

第一,把人民幣匯成英鎊。  

一般來說,不是任何人都可以隨意購換外幣的。  

當事人必須給出一個合理的理由,比如旅游或者留學(絕對不能是購房,否則匯款就徹底無門了)才可以購置一定的外幣,而且現在購換外幣的理由必須和將來往境外匯外幣的理由完全一致;否則也是不可以的。  

更加嚴重的情況是,從2017年7月1日起,任何人購置超過1萬美金的等值外幣,則必須向上級銀行申報批準才可以。關于這方面的情況,請參看我們以前的文章。  

第二,必須采取螞蟻搬家的方式才可以匯錢出來。  

按照中國的外匯管制,一個人一年內只可以往境外匯5萬美金的等值外幣。  

同時,任何一個境外的銀行賬戶一年內一般只可以接收不超過20萬美金的等值外幣;否則這個賬戶就可能會被列入黑名單。  

這就是說,如果您需要400千英鎊在英國買房的話,您就需要找十來個人幫您匯款才行,同時還需要找至少3個銀行賬戶來接收這些匯款。這是一個多么浩大的工程!  

等到這些錢曲曲折折好不容易來到英國之后,您會立刻發現,在您拿到房門的鑰匙之前,您還要勇敢地闖過幾道鬼門關才可以到達自己置業的頂峰:  

銀行  

銀行需要存款人證明資金的來源,這一點大家都是知道的。  

按照法律規定,如果當事人拿不出相關的資金證明的話,銀行有權扣押這筆資金并轉交給警察。  

因此,在沒有充分的資金證明的情況下就貿然匯錢實際是一種非常危險的行為,在嚴重的情況下,自己不但會失去大筆的資金,甚至會面臨警察的刑事調查。  

在資金來源證明方面,好多人都認為只要自己的錢在自己的英國賬戶上存放一定的時間,比如說3個月或者6個月,就不應該有問題了。  

這種理解是完全錯誤的,因為銀行對賬戶的監管是通過計算機隨機抽樣進行的,并不是所有賬戶的一切異?;顒佣紩涣⒖贪l現并遭受調查的。  

然而這些賬戶在接收匯款時沒有引起銀行的監管注意,并不代表這些錢在被匯出時不會引起銀行的注意,更不代表銀行已經默認這些錢是合法的了。  

在當事人企圖匯出這些錢時,銀行的任何工作人員都有可能要求當事人現場出具資金合法來源證明;否則的話,他們是有權拒絕匯款的。  

一旦這種情況出現,很明顯房產交易很有可能無法按照計劃完成。當事人會面臨違約而不得不因此賠償對方的危險。  

律師  

律師自然需要替客人的最大利益來考慮,然而在反洗錢這樣的事情上,律師同時必須遵從法律的要求來對相關的資金來源進行核實。  

否則的話,將有可能會面臨嚴重的懲罰,包括吊銷執照和刑事起訴。相信不會有多少律師會愿意因為一件房產的案件而擔當那么大的風險的。  

按照法律規定,律師行在沒有獲得足夠而且令人信服的資金來源證據之前,是不可以完成房產交易的。  

同時,法律要求律師對資金來源的證明應該完全獨立于銀行的調查。  

也就是對于同一筆資金來說,銀行不進行調查并不代表律師也不應該進行調查。同樣的道理,律師決定對某項資金不進行調查,不代表銀行也不進行調查。  

我們在工作中常常聽到客人問,是不是我的錢在英國的賬上存了6個月的時間,就可以不提供資金證明了。根據上面我們所說的,這樣的觀點至少錯誤在三個方面:  

第一,在過去6個月銀行沒有對這筆資金進行調查,并不代表銀行已經默認這筆錢是合法的了;  

第二,在過去6個月的時間里,銀行沒有進行調查,并不代表銀行不會在將來當事人企圖轉錢時進行調查;  

第三,即使銀行決定不進行調查,也不代表自己的律師不會對這筆資金的來源進行調查。  

那種認為只要當事人的錢在英國的賬上存放3個月或者6個月的時間就可以不提供資金證明的想法,其實是一種懶人想法,也就是律師把自己應該盡的責任完全推卸到了銀行頭上,完全指望銀行來替自己進行調查。  

這實際是很危險的。一旦出了任何事情,律師是無法進行辯護的。  

中介  

在過去,中介一般是不要求當事人提供相應的資金證明的,但是隨著法律的完善,越來越多的中介也開始要求購房者提供相應的資金證明。  

如果他們對當事人的資金進行懷疑的話,他們一般會拒絕當事人的購房要求的。  

福利部  

這一點一般只是針對領取福利的購房者來說的。  

按照法律規定,一個人在申請福利的時候必須向福利部證明,自己的收入是非常有限的,而且自己的存款也是非常少的。  

如果當事人隨后開始花幾百千英鎊來購房的話,自然不得不讓人懷疑當事人的這些錢是從什么地方來的。  

因此,在這種情況下,當事人更加應該準備非常詳細的資金來源證明;否則的話,一旦福利部對這些錢的來源產生懷疑,他們擁有警察一樣的權利可以對當事人進行調查,甚至發起刑事起訴。  

總而言之,房產買賣由于交易額比較高,歷來都是洗錢活動發生最多的領域,也是反洗錢機構監督的重點中的重點。  

如果當事人在交易的過程中無法提供合理的資金證明,房產交易是很難完成的,當事人也會面臨違反合同的危險。  

在嚴重的情況下,所涉及的現金會被沒收,當事人會面臨刑事調查的局面。  

提供資金證明在一定程度上是為了滿足銀行和律師的要求,然而在更大程度上,實際上更是為了保護當事人本身。  

如果您對現金買房過程中的資金證明還有任何問題的話,請隨時關注《企業擺賬網》。  


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